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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

長期照護商品多多，民眾可以依照6大原則來選擇商品。彰化銀行主管、第一金人壽總經理林元輝建議應看清楚以下項目：

一、保障期間：定期或終身。

二、保障範圍：應詳細閱讀保單條款，是否有「除外不保」項目。

三、等待期間長短：目前市場上所推出的長照險及類長照險，等待期約30～90天，即保險公司承保後，被保險人於等待期間發生保單條款上的長照狀態，保險公司不負理賠責任。

四、理賠方式及金額：是否提供一次性給付的保險金及後續照護保險金，一次性給付金額建議至少50萬元以上，後續照護後庭拉珠保險金建議至少每月有1萬元以上。情趣跳蛋

五、保費豁免：發生殘廢或須長期照護狀態會影響工作收入，投保時建議考量契約內容是否包含保費豁免條款，若契約內容無保費豁免條款，建議可附加保費豁免附約。

六、認定標準愈寬愈好：各家保險公司對於「符合長期看護狀態」的認定規則不一，像是長期看護條件、認定的醫療院所和醫師等標準，建議保戶選擇「認定標準較寬鬆的」的保單下手。

彰銀主管說，殘扶險理賠範圍較廣，若消費者無家族遺傳病史且有預算考量者，建議優先投保殘扶險，若有多餘預算，則可額外投保類長看險或長看險。惟消費者選擇投保上述3個險種前，應先確認住院醫療險、實支實付保險及意外險是否已投保完整。全球人壽代理行銷長鄭中安也建議，先從殘扶險開始規畫，以選擇純保障型的主約來降低購買成本，在預算允許或有特殊需求下，再考慮是否搭配長照險或特定疾病的類長照商品。

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